برنامج القرض المعجل

هو قرض يتم تمويله من البنك التجاري او شركة التمويل العقاري للمواطن الذي هو على قائمة انتظار القرض بالصندوق ويرغب الاستعجال بالحصول على قرض لبناء او شراء وحدة سكنية والخروج من قائمة الانتظار لقرض الصندوق.

قيمة القرض

بحد أقصى 500.000 ريال سعودي.

صيغة القرض

المرابحة فقط (بنسبة ربح ثابتة طيلة مدة القرض)

مدة القرض

  • 15 سنة لمن رواتبهم دون 15,000 ريال.
  • 10 سنوات لمن رواتبهم أكثر من 15,000 ريال واقل من 25,000 ريال.
  • 5 سنوات لمن رواتبهم تزيد عن 25,000 ريال.

هامش الربح على القرض


سيكون هامش الربح تنافسي جداً وسيقوم الصندوق بتسديده عن المواطنين خلال مدة سداد قرض البنك، على أن يقوم المقترض بعد استكمال سداد أصل القرض للبنك بإعادة سداد أرباح القرض للصندوق على شكل أقساط شهرية متساوية خلال مدة (5) سنوات.

السداد المبكر للقرض

سيكون السداد المبكر متاح للمقترض وسيكون عليه سداد رسوم التملك المبكر فقط أرباح ثلاثة أشهر مستقبلية (حسب نظام مؤسسة النقد).

الضمانات

سيكون العقار باسم المقترض وسيرهن للبنك وللصندوق كل بحسب حصته.

مزايا القرض 

  1. متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ومعتمد من الهيئة الشرعية.
  2. تأمين على كامل العقار في حال الحريق أو الكوارث الطبيعية.
  3. أعفاء من القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
مزايا الحصول على القرض

  1. تمويل عاجل دون انتظار صدور قرض الصندوق.
  2. تملك مبكر للعقار والتخلص من أعباء الأيجار.
  3. الحصول على نسبة ربح تنافسية.
  4. أقساط ميسرة السداد حيث تم فصل سداد أصل الدين عن الأرباح.
  5. الحصول على النقد اللازم لشراء عقار في الوقت الحالي، وتجنب مخاطر الانتظار التي قد تسبب في ارتفاع الأسعار.
  6. إمكانية الحصول على تمويل إضافي من البنك الذي منح القرض المعجل.
الموافقة على القروض

تخضع للسياسات الائتمانية للبنك.

تطبيقات البرنامج

  1. شراء عقار جاهز.
  2. شراء عقار تحت الأنشاء.
  3. بناء مسكن على أرض يملكها المقترض.
الأطار النظامي

نظام التمويل العقاري ولائحته التنفيذية.
نظام مراقبة شركات التمويل ولائحته التنفيذية.
الاتفاقية الموقعة بين الصندوق والبنك الخاصة بالقرض المعجل.
أستكمل صندوق التنمية العقارية كافة الإجراءات والمتطلبات اللازمة من طرفه لتفعيل برنامج القرض المعجل وأطلاقه وبانتظار تصريح مؤسسة النقد للبنوك بالموافقة عليه ليتمكن كافة شرائح المتقدمين على قرض الصندوق من المؤهلين للأستفادة من هذا البرنامج للحصول على القرض منها وفقا للإجراءات والسياسات المعتمدة لدى البنوك.

جدير بالذكر أن الصندوق قد طرح هذا البرنامج للمنافسة بين البنوك، وحدد ثلاث معايير للمنافسة وهي:

  1. أقل نسبة ربح ثابت على القرض.
  2. أطول صلاحية ممكنة على هذه النسبة.
  3. جاهزية التنفيذ وقد تقدمت أغلب البنوك بنسب ربح ثابتة تنافسية ومشجعة للأستفادة من هذا القرض فيما عدا بنكين تقدمت بنسب مرتفعة نوعاً ما مما أدى الى استبعادها من المنافسة.
يذكر أن الصندوق طرح خيار التمويل بصيغة المرابحة فقط وأجل البث في موضوع الأيجاره وذلك تجنباً لمخاطر ارتفاع الأرباح ومراجعتها كل سنتين. وعلى ضوئه تم استبعاد بنكين من المنافسة لأنها طرحت منح القرض بصيغة الايجاره فقط. وقد أنحصر التنافس بين ثمانية بنوك فقط حيث تم استبعاد شركات التمويل العقارية أيضاً لأنها تقدمت بنسب أرباح غير تنافسية.